Was ist eine Finanzierungsbestätigung?
Eine Finanzierungsbestätigung ist ein Schreiben einer Bank, Sparkasse, Bausparkasse oder eines anderen Kreditinstituts, mit dem sie erklärt, eine Baufinanzierung in bestimmter Höhe oder für ein bestimmtes Objekt ermöglichen zu wollen. Käufer und Bauherren legen sie dem Verkäufer, einem Makler oder dem Fertighausanbieter vor, damit er sicher sein kann, dass der Kaufpreis gezahlt werden kann. Ein Darlehensvertrag (Kreditvertrag) ist sie nicht.
Jede Bank legt Form, Fristen und Bedingungen selbst fest. Deshalb unterscheiden sich die Bezeichnungen: Verbreitet sind Finanzierungszertifikat, vorläufige Finanzierungszusage und verbindliche Finanzierungszusage.
Wozu braucht der Fertighausanbieter eine Finanzierungsbestätigung?
Bevor ein Hersteller ein bestelltes Fertighaus im Werk in Auftrag gibt, will er sicher sein, dass der Kaufpreis nach der Fertigstellung auch bezahlt wird. Deshalb besteht er auf einer Sicherung der Zahlung. Wie sich die Zahlungen über die Bauzeit verteilen, erklärt das Lexikon zur Zahlung nach Baufortschritt.
Bank- oder Avalbürgschaft
Fertighausverträge können eine Bank- oder Avalbürgschaft verlangen. Bei einem Avalkredit stellt die Bank kein Geld bereit, sondern ihre Kreditwürdigkeit: Sie tritt gegenüber dem Hersteller als Bürge auf. Dafür verlangt sie eine Avalprovision, die sich nach Laufzeit, Bürgschaftssumme und Bonität richtet. Die Sparkasse nennt bei Firmenkunden in der Regel einen niedrigen einstelligen Prozentsatz der Bürgschaftssumme. Die Bürgschaft ist für Sie als Käufer kostenpflichtig und kann ins Geld gehen.
Finanzierungsbestätigung als Alternative
Eine Finanzierungsbestätigung ist bei manchen Instituten kostenlos und damit günstiger als eine Bürgschaft. Für den Hersteller bietet sie aber weniger Sicherheit, weil sie nur die Bereitschaft der Bank bestätigt, während die Bürgschaft ein Zahlungsversprechen ist. Ob der Anbieter sie statt einer Bürgschaft akzeptiert, regelt der Vertrag. Einen gesetzlichen Anspruch auf eine Bürgschaft hat der Anbieter bei einem Verbraucherbauvertrag nicht (§ 650f Abs. 6 Nr. 2 BGB). Verlangt der Vertrag eine Sicherheit, lassen Sie die Klausel vor der Unterschrift prüfen, mehr zu den Vertragsarten steht im Lexikon zum Fertighausvertrag. Umgekehrt muss der Anbieter bei der ersten Abschlagszahlung eine Sicherheit von 5 Prozent leisten (§ 650m Abs. 2 BGB). Diese Angaben sind eine allgemeine Einordnung und ersetzen keine Rechts- oder Steuerberatung. Lassen Sie Ihren Einzelfall vor Vertragsschluss von einem Anwalt, Notar oder einer Verbraucherzentrale prüfen. Rechtsstand: Oktober 2026.
Unverbindlich oder verbindlich: die Arten der Finanzierungsbestätigung
- Finanzierungszertifikat (vorläufige Finanzierungszusage): unverbindlich, beruht auf Ihren eigenen Angaben zu Einnahmen, Ausgaben und Eigenkapital. Die Bank prüft Unterlagen und Objekt noch.
- Verbindliche Finanzierungszusage: Die Prüfung ist erfolgt, ein Darlehen für das Objekt kann gewährt werden. Dafür verlangt die Bank unter anderem Ausweis, Einkommensnachweise, Schufa-Auskunft und Angaben zum Objekt.
Welche Art vorliegt, erkennen Sie am Wortlaut. Begriffe wie "vorläufig", "grundsätzlich" oder "vorbehaltlich der abschließenden Kredit- und Objektprüfung" zeigen, dass die Bank noch prüft. Auch eine verbindliche Zusage ersetzt nicht automatisch den Darlehensvertrag.
Welche Unterlagen braucht man für eine Finanzierungsbestätigung?
- Zur Person: Selbstauskunft, Personalausweis, Einkommensnachweise (bei Angestellten Gehaltsabrechnungen, bei Selbstständigen Steuerbescheide und Jahresabschlüsse), Nachweis über das Eigenkapital und Angaben zu laufenden Verpflichtungen
- Zum Vorhaben: Kaufpreis oder Baukosten, Baubeschreibung, Lageplan, Grundbuchauszug und Flurkarte des Grundstücks
Ein Finanzierungszertifikat kommt je nach Anbieter zunächst ohne Unterlagen aus. Wie eine Finanzierung insgesamt abläuft, erklärt der Ratgeber Immobilienfinanzierung.
Wie lange gilt eine Finanzierungsbestätigung und was kostet sie?
Finanzierungsbestätigungen sind üblicherweise sechs Monate gültig, die genaue Frist legt jede Bank selbst fest. Prüfen Sie das Ausstellungsdatum, bevor Sie die Bestätigung dem Hersteller geben. Das LBS-Finanzierungszertifikat ist kostenfrei, bei anderen Instituten kann eine Gebühr anfallen. Fragen Sie vorab nach.
Finanzierungsbestätigung beim Hauskauf und Immobilienkauf
Wer eine Immobilie kaufen will, legt die Bestätigung dem Verkäufer oder Makler vor, etwa bei einem konkreten Kaufangebot. So sehen sie, ob Interessenten den Kaufpreis finanzieren können. Verkäufer und Makler verlangen sie oft, bevor es zum Kaufvertrag kommt. Sie garantiert keinen Zuschlag. Geben Sie in der Regel nur die Bestätigung weiter und keine vollständigen Einkommens- oder Kontoauszüge.
Häufige Fragen zur Finanzierungsbestätigung
Was ist eine harte Finanzierungsbestätigung?
Umgangssprachlich ist damit die verbindliche Finanzierungszusage gemeint: Die Bank hat Bonität und Objekt bereits geprüft und kann ein Darlehen für das konkrete Objekt gewähren. Eine weiche Finanzierungsbestätigung beruht dagegen auf Ihren eigenen Angaben und steht unter dem Vorbehalt der Prüfung. Entscheidend ist der Wortlaut des Schreibens.
Ist eine Finanzierungsbestätigung eine Zusage?
Das hängt vom Wortlaut ab. Eine unverbindliche Bestätigung entspricht einer vorläufigen Finanzierungszusage, die Bank prüft noch. Bei einer verbindlichen Zusage ist die Prüfung erfolgt, und die Bank bindet sich im genannten Umfang und Zeitraum, wenn alle Bedingungen erfüllt sind. Auch sie ersetzt nicht automatisch den Darlehensvertrag.
Wie lange dauert eine Finanzierungsbestätigung bei der Bank?
Ein unverbindliches Zertifikat lässt sich je nach Anbieter in wenigen Minuten online ausfüllen, meist ist zusätzlich ein persönlicher Termin nötig. Eine verbindliche Zusage setzt die Prüfung Ihrer Unterlagen voraus. Wie lange das dauert, hängt von der Bank und der Vollständigkeit Ihrer Unterlagen ab. Fragen Sie vorab nach.